Zanim produkty finansowe zaczęto sprzedawać przez Internet doradca finansowy był osobą pierwszego kontaktu gdy szukaliśmy kredytu czy lokaty. Osoby specjalizujące się właśnie w tego typu doradztwie posiadały bowiem największą wiedzę o produktach z różnych instytucji finansowych. Jednak wraz z rozwojem oferty banków oraz systemu pożyczek pozabankowych doradcy finansowi zaczęli być wypierani przez portale finansowe oferujące porównania i zestawienia pożyczek i kredytów.
Młode osoby mają coraz mniej kontaktu z doradcami finansowymi. Chętniej bowiem wybierają porównywarki finansowe i bardziej ufają opiniom zamieszczonym na forach i specjalistycznych portalach kredytowych. Dlatego warto przybliżyć jak jest definiowany jest doradca finansowy i czym się zajmuje w teorii oraz jakie kompetencje powinien posiadać.
Osoba pracująca jako doradca kredytowy powinna posiadać wykształcenie z dziedziny finansów oraz doskonale orientować się w ofertach banków oraz firm pożyczkowych. Wszystko po to aby jak najlepiej obsłużyć osoby, które nie mają czasu na zagłębianie się w skomplikowanie oferty instytucji finansowych. Podczas spotkania przedstawiają najważniejsze elementy ofert oraz wskazują na ich wady i zalety banków lub instytucji pożyczkowych. Co ważne doradcy finansowi często wyjaśniają niezrozumiałe zapisy umów i regulaminów. Czytając o tym jak wygląda praca w tym zawodzie wydaje się, że warto korzystać z tego typu usług. Jednak należy pamiętać aby trafić na osobę profesjonalną, która rzeczywiście będzie umiała nam pomóc. Jako, że zawód ten jest bardzo popularny i nie ma zbyt dużej bariery wejścia na rynek to niestety przyciąga wiele osób ze skrajnym wykształceniem i doświadczeniem.
Specjalista od finansów obecnie w większości przypadków zajmuje się udzielaniem porad w zakresie kredytów i pożyczek ratalnych lub innych form wsparcia finansowego. W przypadku osób zamożnych doradcy pomagają także przy inwestowaniu zgromadzonych oszczędności. W większości doradzający jest osobą prywatną prowadzącą jednoosobową działalność gospodarczą. Tym samym sam sobie wyznacza standardy i jest władnym szefem. Dlatego tym bardziej warto wiedzieć na co zwrócić uwagę podczas spotkania. Te proste zachowania zdradzą czy mamy do czynienia z profesjonalistą.
Pierwsze spotkanie doradcy finansowego z klientem powinno być przeprowadzone według następującego schematu:
Następnie dobry specjalista winien dokonać wstępnej oceny zdolności kredytowej klienta. Należałoby również sprawdzić czy będzie możliwość ustanowienia zabezpieczeń na kredycie np. hipoteka czy poręczenie. Te ostatnie dosyć mocno mogą podnieść zdolność kredytową szczególnie wtedy gdy mieliśmy problemy ze spłatą.
Jeśli planujemy zaciągnąć kredyt czy chwilówkę i nie za bardzo orientujemy się na co zwrócić uwagę to powinniśmy rozważyć zwrócenie się o pomoc do specjalisty. Nie tylko udzieli odpowiedzi na wszystkie nurtujące nas pytania, ale też pomoże w formalnościach i w wyborze najlepszego produktu. Należy przy tym pamiętać aby nie korzystać z usług losowego doradcy. Istnieje bowiem ryzyko, że trafimy na osobę z małym doświadczeniem i niskimi kompetencjami. Dlatego najlepiej zwracać się do osób z polecenia lub weryfikować oferty na portalach finansowych.
