Kredyt odnawialny – najważniejsze informacje

Co to jest kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny albo limit w rachunku bieżącym to jeden z najstarszych produktów oferowanych przez polskie banki. Jest alternatywą dla kart kredytowych, jednak w porównaniu z popularnymi kredytówkami jest droższy. Jeśli jednorazowo wykorzystamy np. 500 zł z linii kredytowej w naszym rachunku bieżącym to za pożyczoną kwotę odsetki będziemy płacić już od pierwszego dnia, kiedy skorzystaliśmy z limitu. W przypadku kart kredytowych mamy dostępny okres bez odsetkowy. Zazwyczaj wynosi on 60 dni. Jeśli zatem skorzystamy z karty kredytowej to mamy 60 dni na oddanie pożyczonej kwoty i nie zapłacimy ani złotówki z tytułu odsetek!

Kredyt odnawialny udzielany jest na krótkie okresy czasu, zwykle umowy zawierane są na 12 miesięcy. W przypadku kart kredytowych jest to okres kilku lat.

Jeśli chodzi o limity o jakie możemy wnioskować to są one zależne od naszej zdolności kredytowej. Limitem jest wysokość udzielonego kredytu w rachunku bieżącym. Korzystając z limitu w koncie nie musimy wskazywać na jaki cel zostały wykorzystane pieniądze. Możemy nimi według własnego uznania, tak samo jak w przypadku karty kredytowej.

Najpopularniejsze kredyty konsumenckie 2023

Poniżej przedstawiamy ranking tanich kredytów konsumenckich.

Kredyt gotówkowy od Pekao SA

pekao

  • Pożyczka Gotówkowa Banku Pekao to wysoka kwota kredytu – do 200 tys zł
  • Spłata rozłożona nawet na 10 lat,
  • RRSO 9,92%
  • Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.

złóż wniosek

Kredyt gotówkowy FIT

Pożyczka kasa stefczyka

  • wysoka kwota zobowiązania – od 1 000 do 150 000 tysięcy złotych,
  • stałe oprocentowanie lub raty malejące,
  • długi okres kredytowania – aż do 120 miesięcy,
  • możliwość wzięcia wakacji kredytowych,
  • brak prowizji.

złóż wniosek

 

Pożyczka Gotówkowa Online dla klientów Banku PKO BP

miniratka pkobp

 

  • Wniosek dostępny 24h/7 dni w tygodniu,
  • umowa w kwocie od 500 zł,
  • pożyczkę można otrzymać w 100% online w serwisie internetowym iPKO,
  • RRSO 13,57%.

złóż wniosek

 

Tani Kredyt Santander

santander

  • Tani kredyt gotówkowy online to prowizja 0%,
  • pieniądze nawet w 1 dzień od złożenia wniosku,
  • minimum formalności,
  • Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, a maksymalny do 120 miesięcy dla kwoty kredytu od 20 000 zł.

złóż wniosek

Kredyt gotówkowy BNP Paribas

Konto optymalne BGŻ

  • kredyt do 200 000 zł (całkowita kwota kredytu) dostępny w pełni przez Internet – wystarczy że wybierzesz elektroniczny sposób zawarcia umowy
  • w przypadku kredytu powyżej 10 000 zł (całkowita kwota kredytu) – podpisanie dokumentów kredytowych następuje w dowolnym oddziale Banku
  • możliwość wypełnienia wniosku kredytowego lub elektronicznego zawarcia umowy nawet na tabletach i smartfonach
  • wstępna decyzja kredytowa niezwłocznie po złożeniu wniosku
  • Okres kredytowania do 120 miesięcy
  • RRSO 10,08%

złóż wniosek

Kredyt odnawialny a linia kredytowa

Kredyt odnawialny a linia kredytowa to dwa popularne produkty oferowane przez banki. Oba pozwalają na dostęp do dodatkowych środków finansowych w momencie, gdy ich potrzebujemy, ale istnieją między nimi pewne różnice.

Kredyt odnawialny to umowa, na mocy której bank udziela nam kredytu o określonej kwocie, która może być wykorzystywana wielokrotnie. Po spłaceniu zaciągniętej kwoty, kredyt odnawia się automatycznie, a my możemy ponownie korzystać z dostępnych środków. Kredyt odnawialny jest przyznawany na określony czas, najczęściej na rok lub dwa lata, po którym bank ma prawo wymagać spłaty zadłużenia.

Linia kredytowa działa podobnie jak kredyt odnawialny, ale zamiast udzielenia nam określonej kwoty, bank udostępnia nam maksymalny limit kredytowy, którego możemy używać w dowolnym momencie. Linia kredytowa może być udzielona na określony czas, ale może być również odnawiana automatycznie, o ile nie przekroczyliśmy maksymalnego limitu kredytowego.

Oba produkty pozwalają na elastyczne korzystanie z dodatkowych środków finansowych, ale ich koszty i warunki korzystania różnią się między sobą. Kredyt odnawialny zwykle ma wyższe oprocentowanie i opłaty niż linia kredytowa, co może skutkować wyższymi kosztami dla klienta. Z drugiej strony, linia kredytowa może wymagać lepszej zdolności kredytowej niż kredyt odnawialny.

Podsumowując, kredyt odnawialny i linia kredytowa to produkty, które pozwalają na elastyczne korzystanie z dodatkowych środków finansowych w momencie potrzeby. Przed podjęciem decyzji o wyborze jednego z tych produktów, warto dokładnie porównać oferty banków i zastanowić się, który z nich będzie dla nas bardziej korzystny i dostosowany do naszych potrzeb.

Dla kogo kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny to produkt finansowy, który jest dostępny dla osób, które potrzebują elastycznej formy finansowania swoich potrzeb. Oferowany jest przez banki i instytucje finansowe, a jego główną cechą jest to, że po spłacie części lub całej kwoty, klient może ponownie z niego skorzystać bez konieczności składania nowego wniosku o pożyczkę.

Kredyt odnawialny jest dedykowany przede wszystkim dla osób, które potrzebują dodatkowej gotówki na krótki okres, np. do wypłaty wynagrodzenia, wakacji, remontu czy zakupu sprzętu AGD/RTV. Odpowiednio wykorzystany, może być również pomocny w sytuacjach nagłych, kiedy potrzebna jest niewielka kwota na pokrycie nieprzewidzianych wydatków.

Kredyt odnawialny jest zwykle przyznawany osobom posiadającym dobrą historię kredytową i stabilne źródło dochodu, które mogą udokumentować swoją zdolność kredytową. Banki zazwyczaj wymagają, aby klient miał konto w danym banku i regularne wpływy na konto.

Warto jednak pamiętać, że kredyt odnawialny jest formą pożyczki, która wiąże się z kosztami, w tym zwykle wyższym oprocentowaniem niż w przypadku kredytów ratalnych czy gotówkowych. Dlatego przed zdecydowaniem się na taki produkt należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i potrzeby oraz sprawdzić oferty różnych banków i instytucji finansowych.

Ile kosztuje kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny dla firm

Kredyt odnawialny dla firm to elastyczne rozwiązanie finansowe, które pozwala na szybkie i łatwe pokrycie bieżących potrzeb finansowych firmy. W przeciwieństwie do zwykłego kredytu, kredyt odnawialny nie ma sztywnych zasad i terminów spłaty, co daje przedsiębiorcom większą swobodę w zarządzaniu swoimi finansami.

Kredyt odnawialny dla firm działa na zasadzie wyznaczonego limitu środków, których firma może użyć w dowolnym momencie. Kwota ta jest uzależniona od potrzeb i zdolności kredytowej przedsiębiorstwa oraz indywidualnych warunków określonych przez bank. Klient może korzystać z kwoty kredytowej według własnego uznania, a jedynym wymogiem jest spłata części lub całej kwoty na wskazane przez bank terminy.

Korzystanie z kredytu odnawialnego daje przedsiębiorcom wiele korzyści. Po pierwsze, zyskują dostęp do środków finansowych w każdym momencie, co pozwala na szybkie pokrycie wszelkich bieżących potrzeb związanych z prowadzeniem firmy. Po drugie, kredyt odnawialny może być traktowany jako rezerwowa linia finansowa, którą przedsiębiorcy mogą korzystać w przypadku nagłych potrzeb. Po trzecie, kredyt odnawialny może pomóc firmie w utrzymaniu stałego przepływu finansowego, co jest szczególnie ważne w przypadku firm z branż, które podlegają sezonowości.

Kredyt odnawialny dla firm ma jednak także swoje wady. Przede wszystkim, z powodu braku stałych zasad spłaty, może okazać się droższym rozwiązaniem niż zwykły kredyt, zwłaszcza jeśli przedsiębiorca będzie spłacał zaległości poza okresem obowiązkowej spłaty. Ponadto, zbyt długie korzystanie z kredytu odnawialnego może prowadzić do spirali zadłużenia, co może skutkować poważnymi konsekwencjami dla firmy.

Podsumowując, kredyt odnawialny dla firm to elastyczne i dostępne rozwiązanie finansowe, które pozwala na szybkie i łatwe pokrycie bieżących potrzeb finansowych firmy. Jednak, przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu takiego kredytu, należy dokładnie przemyśleć, czy jest to odpowiednie rozwiązanie dla danej firmy i czy jej możliwości finansowe są wystarczające do regularnej spłaty zadłużenia.

Czy debet w koncie się opłaca?

Kredyt odnawialny to produkt zarezerwowany dla banków. Firmy pożyczkowe nie chcą jednak być gorsze i niektóre już zaczęły proponować pożyczki odnawialne.  W przypadku kredytów odnawialnych udzielanych przez banki warunki przyznania i koszty są inne w każdej instytucji.  Istnieje kilka istotnych kryteriów, jakie muszą spełnić klienci, by móc liczyć na przyznanie kredytu odnawialnego. Banki wymagają przede wszystkim dobrej zdolności kredytowej. Większość wymaga również aby wnioskujący był zatrudniony na terenie Polski lub posiadał polskie stypendium lub emeryturę.

Czytaj także: https://lisekfinansowy.pl/kredyt-konsolidacyjny-online/

W przypadku pożyczek odnawialnych ich przyznawalność jest dużo większa. Dzieje się tak z powodu dużo mniej restrykcyjnych warunków jakie należy spełnić. Jeśli miałeś problemy ze spłatą wcześniejszych zobowiązań i chciałbyś mieć możliwość korzystania z dodatkowych pieniędzy tylko czasami to linia pożyczkowa powinna się sprawdzić.

Jeśli jeszcze się zastanawiacie czy lepiej skorzystać z debetu, karty kredytowej czy pożyczki odnawialnej to w naszej opinii najlepsza jest karta kredytowa. W drugiej kolejności pożyczka odnawialna, zaś na samym końcu kredyt odnawialny. Nasza ocena wynika przede wszystkim z oceny kosztów poszczególnych produktów oraz łatwości skorzystania z danego produktu.

 

Czytaj także: https://lisekfinansowy.pl/firma/tani-kredyt/ Pożyczki na 500 plus Pożyczka za darmo – oferta i opinie Pożyczka dla nauczyciela Pożyczka dla rolnika Pożyczka w weekend

23/12/2022

Ekonomista z wieloletnim doświadczeniem w bankowości i finansach. Od lat śledzi to co dzieje się na rynku aby oceny pożyczek i kredytów były na najwyższym poziomie. Ekspert z zakresu bankowości i finansów osobistych.

Pożyczka na oświadczenie przez Internet

Pożyczka na oświadczenie przez Internet - oferta i opinie. Pożyczki chwilówki oraz pożyczki na raty, bez weryfikacji baz i zaświadczeń o dochodach

Jaka pożyczka na remont?

Wiosna jest dobrym momentem na remont Wielu Polaków wykorzystuje część swojego urlopu na remont lub modernizację swojego domu czy mieszkania. Wiosna jest szczególnie dobrym momentem – dłuższe dni i wysokie temperatury na zewnątrz ułatwiają pracę. Jeśli zatem kupiłeś nowe mieszkanie bądź remontujesz stare musisz liczyć się z wydatkami.

Ile dostanę kredytu gotówkowego?

Wiele osób zastanawia się – ile dostanę kredytu? Postanowiliśmy to sprawdzić i policzyć, abyście zawczasu wiedzieli na ile pieniędzy możecie liczyć. Oczywiście każda decyzja kredytowa jest podejmowana indywidualnie, więc podane informacje mają charakter poglądowy.