Kredyt konsumencki – to powinieneś wiedzieć

Czym jest kredyt konsumencki i jego rodzaje

Kredyt konsumencki to produkt jaki mogą oferować banki na podstawie szczególnych przepisów prawa. Za kredyt konsumencki uważa się umowę o kredyt do kwoty nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w zagranicznej walucie. To jednak nie wszystko. Aby można było mówić o kredycie konsumenckim to musi być on przeznaczony na konkretny cel. Przykładowo, jeśli pożyczamy 50 tys. zł na zakup samochodu to całość kredytu musi zostać przeznaczona właśnie na zakup samochodu. Jeśli znajdziemy samochód za 40 tys. i zostanie nam 10 tys. to za te pieniądze nie będziemy mogli kupić nowego telewizora czy pralki.

Poza tym kredyt musi spełniać szereg formalnych warunków. Oprócz tego co napisaliśmy wyżej musi spełniać odpowiednie wymogi dot. oprocentowania czy kosztów dodatkowych. Wszystkie warunki jakie musi spełniać umowa kredytu konsumenckiego są zawarte w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12. maja 2011 r.

Najpopularniejsze kredyty konsumenckie 2023

Poniżej przedstawiamy ranking tanich kredytów konsumenckich.

Kredyt gotówkowy od Pekao SA

pekao

  • Pożyczka Gotówkowa Banku Pekao to wysoka kwota kredytu – do 200 tys zł
  • Spłata rozłożona nawet na 10 lat,
  • RRSO 9,92%
  • Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.

złóż wniosek

Kredyt gotówkowy FIT

Pożyczka kasa stefczyka

  • wysoka kwota zobowiązania – od 1 000 do 150 000 tysięcy złotych,
  • stałe oprocentowanie lub raty malejące,
  • długi okres kredytowania – aż do 120 miesięcy,
  • możliwość wzięcia wakacji kredytowych,
  • brak prowizji.

złóż wniosek

 

Pożyczka Gotówkowa Online dla klientów Banku PKO BP

miniratka pkobp

 

  • Wniosek dostępny 24h/7 dni w tygodniu,
  • umowa w kwocie od 500 zł,
  • pożyczkę można otrzymać w 100% online w serwisie internetowym iPKO,
  • RRSO 13,57%.

złóż wniosek

 

Tani Kredyt Santander

santander

  • Tani kredyt gotówkowy online to prowizja 0%,
  • pieniądze nawet w 1 dzień od złożenia wniosku,
  • minimum formalności,
  • Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, a maksymalny do 120 miesięcy dla kwoty kredytu od 20 000 zł.

złóż wniosek

Kredyt gotówkowy BNP Paribas

Konto optymalne BGŻ

  • kredyt do 200 000 zł (całkowita kwota kredytu) dostępny w pełni przez Internet – wystarczy że wybierzesz elektroniczny sposób zawarcia umowy
  • w przypadku kredytu powyżej 10 000 zł (całkowita kwota kredytu) – podpisanie dokumentów kredytowych następuje w dowolnym oddziale Banku
  • możliwość wypełnienia wniosku kredytowego lub elektronicznego zawarcia umowy nawet na tabletach i smartfonach
  • wstępna decyzja kredytowa niezwłocznie po złożeniu wniosku
  • Okres kredytowania do 120 miesięcy
  • RRSO 10,08%

złóż wniosek

Czym różni się kredyt konsumencki od konsumpcyjnego?

Kredyt konsumencki i kredyt konsumpcyjny to dwa pojęcia, które często są używane zamiennie, jednak mają nieco inne znaczenie.

Kredyt konsumencki to ogólna kategoria kredytów, które są przeznaczone na cele konsumpcyjne, czyli na zakup dóbr i usług niezwiązanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. W skład kredytów konsumenckich mogą wchodzić różnego rodzaju pożyczki, w tym kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, hipoteczne czy konsolidacyjne.

Kredyt konsumpcyjny natomiast to rodzaj kredytu konsumenckiego, który jest przeznaczony na sfinansowanie określonego celu konsumpcyjnego, np. zakupu samochodu, sprzętu AGD/RTV, wyjazdu na wakacje itp. Często kredyt konsumpcyjny jest udzielany na konkretny cel i nie może być przeznaczony na inne cele.

W związku z tym kredyt konsumencki to szersza kategoria, która obejmuje różne rodzaje kredytów, w tym kredyt konsumpcyjny, który z kolei jest bardziej specyficznym rodzajem kredytu konsumenckiego.

Do jakiej kwoty udzielany jest kredyt konsumencki?

Kwota udzielanego kredytu konsumenckiego zależy od wielu czynników, takich jak zdolność kredytowa wnioskującego, rodzaj kredytu oraz polityka banku lub instytucji finansowej. W Polsce, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, maksymalna kwota kredytu konsumenckiego wynosi 255 550 zł. Jednakże, w praktyce, wiele banków i instytucji finansowych udziela kredytów konsumenckich na niższe kwoty, a ich wysokość zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.

Kto może wziąć kredyt konsumencki?

Kto udziela kredytów konsumenckich?

Kredyty konsumenckie udzielają różne instytucje finansowe, takie jak banki, kredytodawcy pozabankowi, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, sklepy czy firmy leasingowe. W zależności od rodzaju instytucji finansowej, wymagania, warunki i koszty zaciągnięcia kredytu mogą się znacznie różnić. Przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu konsumenckiego warto dokładnie porównać oferty różnych instytucji finansowych i wybrać tę, która najlepiej odpowiada indywidualnym potrzebom i możliwościom finansowym.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsumencki?

Decyzja, gdzie najlepiej wziąć kredyt konsumencki, zależy od indywidualnych potrzeb i warunków danego kredytobiorcy. Oto kilka miejsc, gdzie warto rozważyć wnioskowanie o kredyt konsumencki:

  1. Banki – banki oferują różnego rodzaju kredyty konsumenckie, w tym kredyty gotówkowe, samochodowe, meblowe, na zakup sprzętu AGD/RTV i wiele innych. Korzystając z usług banku, można liczyć na stabilność i bezpieczeństwo transakcji, ale zazwyczaj wymagane są pewne dokumenty i spełnienie wymogów kredytowych.
  2. Firmy pożyczkowe – firmy pożyczkowe oferują szybkie kredyty konsumenckie, w tym kredyty pozabankowe, które zwykle są łatwiejsze do otrzymania niż kredyty bankowe, ale są zazwyczaj droższe. Firmy pożyczkowe mogą udzielać kredytów online, co jest wygodne i oszczędza czas.
  3. Kredytodawcy online – kredytodawcy online oferują kredyty konsumenckie przez Internet, co jest bardzo wygodne. Wymagania są zwykle niższe niż w przypadku banków, ale oprocentowanie może być nieco wyższe. Przed skorzystaniem z usług kredytodawcy online warto dokładnie przeczytać warunki kredytu oraz opinie na temat danej firmy.
  4. Sklepy z ofertą kredytową – niektóre sklepy oferują kredyty konsumenckie na swoje produkty, takie jak meble, sprzęt AGD/RTV czy samochody. Zazwyczaj oferują one atrakcyjne warunki finansowe, ale warto uważać na koszty ukryte w umowie.

Przed podjęciem decyzji o wyborze źródła finansowania, warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby, zdolność kredytową i porównać oferty różnych kredytodawców.

Kredyt konsumencki czy pożyczka gotówkowa – co wybrać?

W dzisiejszych czasach, gdy większość z nas chce spełniać swoje marzenia, a czasem potrzebuje szybkiego zastrzyku gotówki na bieżące potrzeby, kredyt konsumencki i pożyczka gotówkowa są jednymi z najczęściej wybieranych opcji finansowych. Oba produkty finansowe mają na celu zapewnienie nam dodatkowych środków finansowych, ale istnieją między nimi pewne różnice, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji.

Kredyt konsumencki to długo- lub krótkoterminowa pożyczka na cele konsumpcyjne. Można go wykorzystać na dowolny cel, na przykład na zakup sprzętu AGD/RTV, mebli, samochodu czy wakacji. Zwykle jest to pożyczka o wyższej kwocie, z dłuższym okresem spłaty i niższym oprocentowaniem niż w przypadku pożyczki gotówkowej. Kredyt konsumencki wymaga złożenia przez klienta wniosku do banku lub instytucji finansowej, który zostanie rozpatrzony pod kątem zdolności kredytowej. Ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu zależy od wyniku oceny.

Pożyczka gotówkowa to natomiast krótkoterminowe źródło finansowania, zwykle w niższych kwotach i z krótszym okresem spłaty niż kredyt konsumencki. Wymaga zwykle mniejszej ilości formalności, a jej decyzja o przyznaniu jest podejmowana szybciej. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej jest zwykle wyższe niż w przypadku kredytu konsumenckiego.

Przy wyborze między kredytem konsumenckim a pożyczką gotówkową warto zastanowić się, jaki cel finansowy mamy na myśli, jaką kwotę potrzebujemy i ile jesteśmy w stanie poświęcić na spłatę pożyczki. Jeśli potrzebujemy większej kwoty, na dłuższy okres czasu, z niższym oprocentowaniem, kredyt konsumencki może być lepszym wyborem. W przypadku nagłych wydatków, krótkoterminowych potrzeb finansowych i mniejszych kwot, pożyczka gotówkowa może być bardziej odpowiednia.

Ostatecznie wybór między kredytem konsumenckim a pożyczką gotówkową zależy od naszej sytuacji finansowej i potrzeb, a także od warunków ofertowych dostępnych na rynku. Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować swoją zdolność kredytową, koszty związane z pożyczką, a także termin spłaty.

Czy można spłacić kredyt konsumencki przed terminem?

Tak, zazwyczaj można spłacić kredyt konsumencki przed terminem, jeśli taka opcja została zawarta w umowie kredytowej. Wówczas spłata kredytu jest możliwa w dowolnym momencie, a przysługuje także prawo do wcześniejszej spłaty częściowej lub całkowitej bez ponoszenia dodatkowych kosztów w postaci tzw. odsetek karanych.

Warto jednak pamiętać, że niektóre banki i instytucje finansowe mogą pobierać opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu, dlatego warto dokładnie sprawdzić warunki umowy kredytowej przed podpisaniem i zadaniem pytań w razie wątpliwości. W przypadku wcześniejszej spłaty częściowej lub całkowitej kredytu konsumenckiego warto skontaktować się z instytucją finansową i ustalić, jakie koszty mogą być związane z taką decyzją oraz jakie są dokładne procedury do wykonania.

Czy można odstąpić od umowy kredytu konsumenckiego?

Jakie są wady kredytu konsumenckiego?

Podobnie jak w przypadku każdego produktu finansowego, kredyt konsumencki ma swoje wady. Poniżej przedstawione są niektóre z nich:

  1. Koszty – kredyt konsumencki może być kosztowny w porównaniu do innych form pożyczek, ze względu na wyższe oprocentowanie oraz prowizje.
  2. Ryzyko nadmiernego zadłużenia – brak umiejętności prawidłowego zarządzania budżetem może prowadzić do nadmiernego zadłużenia, co może prowadzić do trudności finansowych.
  3. Wymagania kredytowe – otrzymanie kredytu konsumenckiego może wymagać od klienta spełnienia szeregu wymagań kredytowych, takich jak posiadanie pozytywnej historii kredytowej czy określonej zdolności kredytowej.
  4. Zabezpieczenia – w niektórych przypadkach banki mogą wymagać zabezpieczenia kredytu, co oznacza konieczność posiadania przez klienta wartościowych aktywów, takich jak nieruchomości czy akcje.
  5. Długoterminowy zobowiązanie – kredyt konsumencki to długoterminowe zobowiązanie, które może trwać nawet kilka lat, co oznacza stałe wydatki na spłatę rat kredytowych.
  6. Ryzyko niezdolności do spłaty – w przypadku braku zdolności finansowej do regularnego spłacania rat, kredyt konsumencki może prowadzić do powstania długów i negatywnego wpływu na historię kredytową.

Podsumowując, przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu konsumenckiego, warto dokładnie przemyśleć swoją sytuację finansową oraz koszty związane z kredytem.

Czy warto zaciągnąć kredyt konsumencki?

Co powinna zawierać umowa o kredycie konsumenckim?

Każdy kredyt konsumencki powinien jasno informować Konsumenta o Rzeczywistej Stopie Oprocentowania (RRSO) czy też całkowitej kwocie, jaką Klient będzie musiał zapłacić. Według wyżej wskazanej ustawy umowa o kredycie konsumenckim winna przede wszystkim jasno wskazywać typ udzielanego kredytu (np. umowa pożyczki), całkowity czas na spłatę zobowiązania czy sposób opłacania odsetek i spłat kredyt.

Ustawa nakazuje wyszczególnić instytucji udzielającej kredytu wszystkie koszty jakie poniesiemy przy zaciąganiu tego zobowiązania. Chodzi tu głównie o wszystkie prowizje i ubezpieczenia. Jest to o tyle ważne, że jeśli umowa nie spełni tych warunków to nie będzie miała skutków prawnych tzn. nie będzie obowiązywała legalnie.

kredyt konsumencki informacje

Rodzaje kredytów konsumenckich

Kredyt konsumencki to nie tylko kredyt w banku. W myśl obowiązujących przepisów za kredyt konsumencki uznaje się

  • Umowę o pożyczkę
  • Umowę o kredyt w rozumieniu przepisów prawa bankowego
  • Umowę o kredyt odnawialny
  • Umowę o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument do zwroty kredytodawcy spełnionego świadczenia.
  • Umowę o odroczenie konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z tym odroczeniem.

Pożyczka dla nauczyciela Pożyczka dla rolnika Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach Pożyczki bez Baz – oferta i opinie Jakie dochody akceptują firmy pożyczkowe?

27/01/2023

Ekonomista z wieloletnim doświadczeniem w bankowości i finansach. Od lat śledzi to co dzieje się na rynku aby oceny pożyczek i kredytów były na najwyższym poziomie. Ekspert z zakresu bankowości i finansów osobistych.

Pożyczka dla bezrobotnych online

Pożyczka dla bezrobotnych stała się możliwa. Co jednak kryje się pod tym pojęciem? Czy jeśli nie masz jakichkolwiek dochodów to możesz się starać o pożyczkę?

Czy warto ufać SKOK-om?

Spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa, SKOK SKOKi pojawiły się w Polsce wraz z transformacją ustrojową lat 90-tych. Reformy finansów i przekształcenie gospodarki w kapitalizm spowodowało, że ludzie zaczęli chętniej korzystać z produktów finansowych. Większość osób nie miała wystarczających środków, żeby otworzyć chociażby sklep spożywczy dlatego chętnie korzystali z pożyczek na rozkręcenie biznesu.

Czy warto korzystać z ubezpieczenia kredytu?

Na czym polega ubezpieczenie kredytu? Ubezpieczenie kredytu jak każde ubezpieczenie powinno nas chronić przed nieprzywdzianymi i losowymi sytuacjami. Ubezpieczenie kredytu jest traktowane przez bank jako zabezpieczenie i wykupując je możemy zyskać lepsze warunki. Oprócz potencjalnie lepszych warunków kredytu zyskujemy również ubezpieczenie, które pokryje albo część albo całość zobowiązania.