Kredyt konsolidacyjny online

Kredyt konsolidacyjny online nie należy do najpopularniejszych produktów finansowych w Polsce. Większość osób zaciąga zobowiązanie i potem tylko reguluje miesięczne zobowiązania. Korzystając z kilku pożyczek branych w różnych okresach najprawdopodobniej będziemy mieli różne warunki spłaty. Płacenie jednej większej raty w miesiącu może okazać się dużo wygodniejsze i tańsze. Jeśli zastanawiasz się nad połączeniem kilku pożyczek w jedną to pożyczka konsolidacyjna jest właśnie dla Ciebie.

Decydując się na kredyt konsolidacyjny zyskujemy nie tylko połączeniem wszystkich rat w jedną. Oprócz zmniejszenia ilości rat możemy także liczyć na dodatkową gotówkę. Nie ma także znaczenia na co ją przeznaczymy. Możemy kupić nowy telewizor czy wyjechać na dłuższy weekend. Wszystko zależy od Was.

Ranking tanich kredytów konsolidacyjnych 2023

Poniżej przedstawiamy ranking tanich kredytów konsolidacyjnych.

Kredyt Konsolidacyjny Pekao SA

pekao

  • Pożyczka Konsolidacyjna do 200 tys. złotych
  • z możliwością dobrania dodatkowych środków.
  • okres kredytowania nawet do 10 lat, z karencją na spłatę do 3 miesięcy
  • RRSO 8,07%.

złóż wniosek

Kredyt konsolidacyjny

Pożyczka kasa stefczyka

  • wysoka kwota zobowiązania – od 1 000 do 150 000 tysięcy złotych,
  • stałe oprocentowanie lub raty malejące,
  • długi okres kredytowania
  • możliwość wzięcia wakacji kredytowych,
  • możliwość konsolidowania zobowiązań,
  • RRSO 6,23 %

złóż wniosek

 

Pożyczka konsolidacyjna od BNP Paribas

BNP new

  • Weź kredyt kondensacyjny i zamień swoje raty w jedną.
  • Prowizja 0%
  • Kredyt od 1 000 do 200 000 zł
  • Stałe oprocentowanie
  • RRSO 12,12%(1)

złóż wniosek

Kredyt Konsolidacyjny Santander

santander

  • Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
  • Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
  • Kwota kredytu do 300 000 zł
  • RRSO 20,53% 1

złóż wniosek

Kredyt Konsolidacyjny PKO BP

miniratka pkobp

  • pożyczka ze spłatą od 2 do 120 miesięcy,
  • możliwość otrzymania ekstra środków na dodatkowe wydatki
  • RRSO 12,57%.

złóż wniosek

Jak skorzystać z kredytu konsolidacyjnego online?

Największą zaletą kredytu konsolidacyjnego dostępnego przez Internet jest możliwość załatwienia wszystkich formalności bez wychodzenia z domu. Aby skorzystać z konsolidacji przez Internet konieczne będzie wypełnienie wniosku o kredyt konsolidacyjny na stronie banku. We wniosku konieczne będzie podanie naszych danych osobowych oraz informacje o ilości i wartości konsolidowanych zobowiązań. Bank będzie także dokładnie badał naszą zdolność kredytową oraz zweryfikuje bazy kredytowe jak np. BIK, ERIF, KRD czy BIG.

Najczęściej tego samego dnia, a najdalej kolejnego Bank skontaktuje się z nami i ustali szczegóły oferty. W przypadku pozytywnej decyzji, pieniądze są wypłacane bezpośrednio na spłatę naszych zobowiązań. Jeśli wnioskowaliśmy o dodatkową gotówkę to ona trafi na nasze konto. Maksymalna kwota konsolidacji to nawet 300 000 zł.

Co ważne – otrzymanie konsolidacji online jest nie tylko wygodne, ale i ogranicza możliwość zarażenia COVID-19, co jest szczególnie ważne dla osób starszych.

tani kredyt konsolidacyjny 2020

Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny jest skierowany do osób, które mają wiele różnych zobowiązań finansowych, takich jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe, ale również zaległe rachunki za media czy telekomunikacyjne. Często spłata takiego zadłużenia jest trudna i obciążająca dla budżetu domowego. Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie wszystkich tych zobowiązań w jedno, niższe, co znacznie ułatwia spłatę zadłużenia i zwiększa kontrolę nad finansami.

W zależności od banku lub instytucji finansowej, mogą obowiązywać różne wymagania dotyczące wieku, stałego dochodu, posiadanych zobowiązań czy historii kredytowej. W większości przypadków kredyt konsolidacyjny jest dostępny dla osób pełnoletnich posiadających udokumentowane źródło dochodu oraz pozytywną historię kredytową.

Jakie warunki trzeba spełnić aby otrzymać konsolidację zobowiązań?

Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, należy spełnić kilka warunków. Oto niektóre z nich:

  1. Dochody – ważnym wymaganiem jest posiadanie stałych i wystarczających dochodów, które pozwalają na terminową spłatę kredytu konsolidacyjnego. Banki sprawdzają także źródło dochodu, dlatego często wymagają przedstawienia zaświadczenia o zatrudnieniu lub umowy o pracę.
  2. Historia kredytowa – banki również analizują historię kredytową klienta, w tym informacje o spłacie wcześniejszych zobowiązań. Osoby posiadające pozytywną historię kredytową są bardziej wiarygodne i mają większe szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego.
  3. Wiek – zazwyczaj minimalny wiek, który uprawnia do skorzystania z kredytu konsolidacyjnego, wynosi 18 lat, ale niektóre banki wymagają ukończenia 21 lub 23 lat.
  4. Wartość zobowiązań – kredyt konsolidacyjny jest udzielany na spłatę wcześniejszych zobowiązań, dlatego banki sprawdzają ich łączną wartość i decydują o przyznaniu kredytu na tej podstawie.
  5. Zabezpieczenie kredytu – banki mogą wymagać zabezpieczenia kredytu konsolidacyjnego, na przykład w postaci hipoteki na nieruchomości.
  6. Inne czynniki – banki mogą brać pod uwagę również inne czynniki, takie jak wysokość raty, okres spłaty czy ilość zobowiązań do konsolidacji.

Warto pamiętać, że każdy bank ma swoje wymagania i procedury udzielania kredytu konsolidacyjnego, dlatego przed złożeniem wniosku warto dokładnie zapoznać się z ofertą i warunkami.

Kredyt ten można w większości prezentowanych ofert wziąć całkowicie przez Internet. Istotne jest również to, że mogą otrzymać  go również osoby, które – poza chęcią połączenia długów w jeden – potrzebują także dodatkowej gotówki (banki z reguły przewidują taką opcję). Kwota dodatkowa może być w takiej sytuacji przeznaczona przez Klienta na dowolny cel.

Kredyt konsolidacyjny przez Internet

Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie finansowe, które może pomóc w spłacie zobowiązań z kilku różnych źródeł, takich jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe itp. Zamiast płacenia rat w wielu miejscach i terminach, konsolidacja zobowiązań pozwala na połączenie wszystkich długów w jedną ratę, co może ułatwić kontrolowanie budżetu i zmniejszyć koszty obsługi zadłużenia.

W dzisiejszych czasach wiele instytucji finansowych oferuje możliwość skorzystania z kredytu konsolidacyjnego przez Internet. Dzięki temu można załatwić wszystkie formalności online, bez potrzeby wychodzenia z domu i stania w kolejkach w bankach czy placówkach pozabankowych. Wymagania i procedury różnią się w zależności od instytucji, jednak w większości przypadków można złożyć wniosek online i przesłać niezbędne dokumenty drogą elektroniczną.

Przy wyborze kredytu konsolidacyjnego przez Internet warto zwrócić uwagę na kilka czynników, takich jak:

  • Oprocentowanie – im niższe, tym korzystniejsza oferta.
  • Okres spłaty – im dłuższy, tym niższa rata, ale z drugiej strony, dłuższy okres spłaty oznacza więcej zapłaconych odsetek.
  • Dodatkowe koszty – warto sprawdzić, czy oferta nie wiąże się z dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizja czy ubezpieczenie.
  • Wymagania dotyczące dokumentów i oceny zdolności kredytowej – warto zwrócić uwagę na to, jakie dokumenty będą potrzebne do złożenia wniosku i czy instytucja przeprowadza ocenę zdolności kredytowej.

Przed podjęciem decyzji warto porównać kilka ofert i dokładnie przeanalizować koszty i warunki kredytu konsolidacyjnego.

Na czym polega kredyt konsolidacyjny online?

Kredyt konsolidacyjny online to forma pożyczki, która umożliwia konsolidację wcześniejszych zobowiązań finansowych w jedno nowe, bardziej korzystne dla klienta. W przypadku kredytu konsolidacyjnego online cały proces odbywa się przez internet, co jest wygodne i oszczędza czas.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego online klient wypełnia formularz aplikacyjny, który zawiera podstawowe informacje dotyczące jego sytuacji finansowej oraz dotychczasowych zobowiązań. Na podstawie tych informacji bank ocenia zdolność kredytową klienta i podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu.

W sytuacji, gdy klient otrzyma pozytywną decyzję kredytową, umowa kredytu jest zawierana przez internet. Następnie klient przekazuje bankowi informacje dotyczące swoich wcześniejszych zobowiązań finansowych, w tym numer konta bankowego, z którego będą spłacane raty kredytu konsolidacyjnego. Po dokonaniu weryfikacji tych informacji bank przelewa środki na konto klienta, a sam klient może rozpocząć spłatę nowego kredytu.

Kredyt konsolidacyjny online to coraz popularniejsza forma pożyczki, która umożliwia szybką i wygodną konsolidację zobowiązań, a także konkurencyjne warunki finansowe.

Na czym polega kredyt konsolidacyjny online?

Decyzja w sprawie kredytu konsolidacyjnego online zależy od konkretnego banku lub instytucji finansowej udzielającej takiego kredytu. Zazwyczaj po wypełnieniu wniosku online i przesłaniu niezbędnych dokumentów, bank analizuje zdolność kredytową i historię kredytową kredytobiorcy. W przypadku pozytywnej decyzji, bank przesyła umowę kredytową do podpisu wraz z informacją dotyczącą kosztów kredytu i harmonogramu spłat. Cały proces ten może zająć od kilku godzin do kilku dni roboczych.

Jak działają kredyty konsolidacyjne?

Kredyt konsolidacyjny to rodzaj pożyczki, którą można uzyskać w celu spłaty wszystkich bieżących zobowiązań finansowych wobec różnych wierzycieli. Dzięki konsolidacji można zamienić kilka rat na jedną, co często oznacza zmniejszenie całkowitej miesięcznej sumy do zapłaty oraz dłuższą perspektywę spłaty.

Proces konsolidacji polega na wzięciu nowej pożyczki, która jest wystarczająco duża, aby pokryć spłatę wszystkich innych zobowiązań finansowych. Następnie, po uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego, pożyczkobiorca spłaca swoje poprzednie zobowiązania, zostawiając jedno zobowiązanie do spłaty, czyli kredyt konsolidacyjny.

Kredyty konsolidacyjne mogą być udzielane zarówno w bankach, jak i w instytucjach pozabankowych. Również warunki udzielania kredytów konsolidacyjnych różnią się w zależności od instytucji finansowej, ale w większości przypadków pożyczkobiorca musi posiadać stałe źródło dochodu oraz zdolność kredytową pozwalającą na spłatę nowego zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny może być korzystnym rozwiązaniem dla osób, które mają kilka zobowiązań finansowych, ale trudno jest im utrzymać płynność finansową i spłacać wszystkie raty na czas. Dzięki konsolidacji można zredukować koszty związane z opłatami za różne zobowiązania, a także łatwiej zarządzać spłatą jednego, większego kredytu.

Kredyt konsolidacyjny a refinansowy

Kredyt konsolidacyjny i refinansowy to dwa różne produkty finansowe, ale o podobnym celu – umożliwieniu spłaty zobowiązań finansowych. Oto kilka podstawowych informacji na ich temat:

  1. Kredyt konsolidacyjny – jest to produkt finansowy, który pozwala na spłatę wszystkich istniejących kredytów, pożyczek oraz innych zobowiązań finansowych, zamieniając je na jedno nowe zobowiązanie. Dzięki temu można uniknąć konieczności spłacania kilku różnych rat w różnych terminach, co ułatwia zarządzanie finansami. Kredyt konsolidacyjny zazwyczaj oferowany jest przez banki i instytucje finansowe, a jego koszt zależy od wysokości zobowiązań, stopnia ich ryzyka oraz zdolności kredytowej klienta.
  2. Kredyt refinansowy – jest to produkt finansowy, który pozwala na spłatę jednego lub kilku kredytów lub pożyczek, zastępując je nowym zobowiązaniem. W przeciwieństwie do kredytu konsolidacyjnego, refinansowanie dotyczy zazwyczaj jednego kredytu lub pożyczki. Kredyt refinansowy może być oferowany zarówno przez banki, jak i przez instytucje pozabankowe, a jego koszt również zależy od wysokości zobowiązania, stopnia ryzyka oraz zdolności kredytowej klienta.

W obu przypadkach, celem kredytu konsolidacyjnego lub refinansowego jest obniżenie miesięcznej raty, co może wynikać z dłuższego okresu spłaty zobowiązania lub z niższego oprocentowania. Ostatecznie jednak, decyzja o wyborze między kredytem konsolidacyjnym a refinansowym powinna być uzależniona od indywidualnych potrzeb i okoliczności finansowych klienta.

Kiedy najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny może być dobrym rozwiązaniem w wielu sytuacjach finansowych. Oto kilka przykładów, kiedy warto rozważyć wzięcie kredytu konsolidacyjnego:

  1. Posiadanie wielu różnych kredytów i pożyczek z różnymi oprocentowaniami i terminami spłat: w takiej sytuacji kredyt konsolidacyjny może pomóc w spłacie wszystkich zobowiązań i zastąpieniu ich jednym kredytem, co może zmniejszyć miesięczne obciążenia finansowe.
  2. Spadające dochody lub trudności w spłacie bieżących zobowiązań: w sytuacji, gdy dochody spadają lub występują trudności w spłacie bieżących zobowiązań, kredyt konsolidacyjny może pomóc w zmniejszeniu miesięcznej raty i odciążeniu domowego budżetu.
  3. Wysokie koszty zobowiązań: jeśli koszty związane z różnymi kredytami i pożyczkami są wysokie, konsolidacja może pomóc w zmniejszeniu całkowitych kosztów zobowiązań.

W każdym przypadku warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i wybrać najlepsze rozwiązanie, które odpowiada indywidualnym potrzebom i możliwościom.

Czym różni się pożyczka konsolidacyjna od kredytu konsolidacyjnego?

Pożyczka konsolidacyjna oraz kredyt konsolidacyjny to dwa różne produkty finansowe, które mają na celu pomóc w spłacie zobowiązań. Istnieją jednak pewne różnice między nimi.

Pożyczka konsolidacyjna to zwykle mniejsza kwota, którą można przeznaczyć na spłatę zobowiązań. Często jest udzielana przez instytucje pozabankowe i nie wymaga tak dokładnej analizy zdolności kredytowej, jak kredyt konsolidacyjny w banku. Zazwyczaj ma też krótszy okres spłaty i wyższe oprocentowanie.

Z kolei kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy, który pozwala na połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt o niższym oprocentowaniu. Kwota kredytu konsolidacyjnego jest zazwyczaj wyższa niż w przypadku pożyczki konsolidacyjnej, a okres spłaty może wynosić nawet kilka lat. Przyznany kredyt konsolidacyjny jest zazwyczaj zabezpieczony hipoteką lub poręczeniem, a proces jego uzyskania jest bardziej skomplikowany niż w przypadku pożyczki konsolidacyjnej.

Ostatecznie wybór między pożyczką konsolidacyjną a kredytem konsolidacyjnym zależy od indywidualnej sytuacji finansowej i potrzeb klienta.

Co może być przedmiotem konsolidacji kredytowej?

Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny online, należy wykonać kilka kroków:

  1. Wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę: Na rynku dostępnych jest wiele firm oferujących kredyty konsolidacyjne online. Przed wyborem konkretnego pożyczkodawcy warto porównać oferty i warunki zaciągnięcia kredytu.
  2. Wypełnić wniosek online: Większość pożyczkodawców umożliwia wypełnienie wniosku o kredyt konsolidacyjny online. W formularzu należy podać podstawowe dane osobowe, informacje o dotychczasowych zobowiązaniach oraz oczekiwaną kwotę kredytu.
  3. Dostarczyć dokumenty: Po wypełnieniu wniosku, należy dostarczyć niezbędne dokumenty potwierdzające posiadane zobowiązania. Wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale zazwyczaj są to umowy kredytowe, zaświadczenia o dochodach oraz potwierdzenie spłaty rat.
  4. Oczekiwać na decyzję: Po złożeniu wniosku i dostarczeniu dokumentów, należy oczekiwać na decyzję pożyczkodawcy. W przypadku kredytu konsolidacyjnego online decyzja jest zwykle podejmowana w ciągu kilku dni roboczych.
  5. Podpisać umowę: Jeśli decyzja pożyczkodawcy jest pozytywna, należy podpisać umowę kredytową. Warto dokładnie przeczytać treść umowy, zwłaszcza zapisy dotyczące kosztów kredytu oraz terminów spłaty rat.
  6. Otrzymać środki: Po podpisaniu umowy środki zostaną przelane na wskazane konto bankowe. Należy pamiętać, że niektórzy pożyczkodawcy wymagają potwierdzenia dokonania konsolidacji, np. zaświadczenia o spłacie zobowiązań, które trzeba dostarczyć do pożyczkodawcy.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny przez Internet – porównanie oferty polskich banków

Porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych w poszczególnych bankach jest dynamicznym procesem, ponieważ banki mogą zmieniać swoje oferty w zależności od bieżącej sytuacji na rynku. Dlatego warto skorzystać z internetowych kalkulatorów kredytowych, które pozwalają na porównanie aktualnych ofert wielu banków w jednym miejscu.

Poniżej przedstawiam przykładowe banki i ich oferty kredytów konsolidacyjnych (na dzień 24 lutego 2023 r.). Oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych w bankach wynosi zazwyczaj od kilku do kilkunastu procent w skali roku, a jego wysokość zależy od wielu czynników, takich jak m.in. wysokość konsolidowanych zobowiązań, rodzaj zabezpieczenia, zdolność kredytowa klienta itp.:

  1. Bank Pekao – kredyt konsolidacyjny online z oprocentowaniem od 6,49% w skali roku i okresem kredytowania do 144 miesięcy.
  2. Bank Millennium – kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem od 7,99% w skali roku i okresem kredytowania do 120 miesięcy.
  3. Santander Bank Polska – kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem od 7,99% w skali roku i okresem kredytowania do 120 miesięcy.
  4. ING Bank Śląski – kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem od 7,99% w skali roku i okresem kredytowania do 120 miesięcy.
  5. PKO Bank Polski – kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem od 7,99% w skali roku i okresem kredytowania do 120 miesięcy.

Warto zaznaczyć, że powyższe oferty są jedynie przykładowe i nie stanowią pełnej listy dostępnych na rynku kredytów konsolidacyjnych. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z któregoś z kredytów należy dokładnie zapoznać się z warunkami oferty i sprawdzić, czy jest ona dla nas korzystna.

Plusy i minusy kredytu konsolidacyjnego online

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej

Jakie dokumenty należy przedstawić?

  • Podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu konsolidacyjnego, w przypadku konsolidacji online bank może poprosić o przedstawienie różnych dokumentów. Oto przykładowa lista dokumentów, które mogą być wymagane:
    1. Dowód osobisty lub inny dokument tożsamości,
    2. Dokument potwierdzający źródło dochodu (np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach),
    3. Umowy dotyczące spłacanych kredytów lub pożyczek,
    4. Dokument potwierdzający wysokość zadłużenia,
    5. Dokumenty dotyczące zabezpieczenia kredytu (jeśli są wymagane),
    6. Inne dokumenty, w zależności od wymagań konkretnego banku.

    Ostateczna lista wymaganych dokumentów może się różnić w zależności od indywidualnej sytuacji kredytowej klienta i polityki banku.

Czy można skonsolidować inny kredyt konsolidacyjny?

Tak, istnieje możliwość skonsolidowania kredytu konsolidacyjnego z innymi kredytami lub zobowiązaniami, takimi jak karty kredytowe czy pożyczki. W takim przypadku, kredyt konsolidacyjny pozwoli na spłatę wszystkich poprzednich zobowiązań, a następnie będzie traktowany jako jedno nowe zobowiązanie do spłaty. Jednak przed podjęciem decyzji o skonsolidowaniu kredytu konsolidacyjnego należy dokładnie przeanalizować warunki oferty oraz porównać ją z innymi dostępnymi opcjami na rynku.

10/01/2022

Ekonomista z wieloletnim doświadczeniem w bankowości i finansach. Od lat śledzi to co dzieje się na rynku aby oceny pożyczek i kredytów były na najwyższym poziomie. Ekspert z zakresu bankowości i finansów osobistych.

Pożyczka bez dowodu osobistego

Czy dowód osobisty jest zawsze wymagany przy pożyczce? Wiele osób pisze do nas maile z pytaniem, gdzie mogą otrzymać pożyczkę nie posiadając dowodu osobistego. Postanowiliśmy więc nieco więcej napisać na ten temat. Firmy pożyczkowe w większości wymagają od swoich klientów ważnych dowodów osobistych, aby w ogóle złożyć wniosek o pożyczkę.

Przedłużenie chwilówki się opłaca?

Przedłużenie chwilówki wiąże się z kosztami Szukając pożyczek dostępnych całkowicie przez Internet dość często natrafimy na oferty bez oprocentowania i kosztów. Dotyczy to głównie pożyczek chwilówek, które są darmowe jeśli spełnimy odpowiednie warunki. Na pożyczkę bez dodatkowych kosztów możemy liczyć jeśli pierwszy raz korzystamy z usług danej firmy pożyczkowej oraz jeśli spłaty dokonamy w terminie

Kiedy nie brać pożyczki na raty

Pożyczki chwilówki i pożyczki na raty są łatwo dostępne Wszechobecne reklamy i kuszące promocje sprawiają, że momentami przestajemy myśleć zdroworozsądkowo i poddajemy się chwili. Zobaczymy super promocję na duży telewizor i już chcemy go mieć. Przecież taka okazja nie zdarza się często! Wchodzimy na konto, a tam kilkaset złotych, które starczą nam tylko na jedzenie