Cesja kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny wybieramy zazwyczaj dość dokładnie z uwagi na okres obowiązywania umowy. Polacy najczęściej wybierają 30 letni okres spłaty. Trzy dekady to jednak tak odległy czas, że nie jesteśmy w stanie przewidzieć właściwie niczego. Bywają sytuacje, kiedy z różnych przyczyn konieczne jest przeniesienie kredytu hipotecznego na inną osobę. Taki zabieg to właśnie cesja kredytu hipotecznego. Więcej na ten temat w dzisiejszym wpisie.

Cesja kredytu hipotecznego – co to jest?

Jak już wspomnieliśmy wyżej cesja kredytu hipotecznego to nic innego jak przepisanie kredytu na inną osobę. Takie rozwiązanie jest najczęściej wybierane przez osoby, które decydują się na rozwód i konieczny jest podział majątku. Pamiętajmy, że zaciągając kredyt hipoteczny wspólnie z drugą osobą, zobowiązujemy się do jego terminowej spłaty wspólnie. Tym samym za powstały dług jesteśmy odpowiedzialni w takim samym stopniu. Dla banku jest nieistotne, że kredytobiorcy nie żyją razem. Liczy się terminowa spłata zobowiązania.

Przepisanie kredytu jest oczywiście możliwe, wiąże się jednak z dodatkowymi opłatami. Ponadto, często obwarowane jest warunkami, których będziemy musieli dopełnić, by przeniesienie kredytu hipotecznego na inną osobę było możliwe.

W przypadku braku zgody banku nie otrzymamy zgody na cesję i trzeba będzie rozważać inne opcje.

Czytaj także: rozwód a kredyt hipoteczny

Jak przenieść kredyt hipoteczny na inną osobę?

Cesja kredytu hipotecznego to tak na prawdę wykonanie całego procesu kredytowego od początku. Konieczne będzie dostarczenie wielu dokumentów, a bank zbada naszą zdolność kredytową. Poniżej wskazujemy wszystkie formalności:

• Zgoda wszystkich kredytobiorców – cesja kredytu hipotecznego możliwa będzie tylko wówczas, gdy wszyscy dotychczasowi kredytobiorcy się na nią zgodzą.
• Zgoda banku – na decyzję banku będzie miała wpływ m.in. takie zdolność kredytowa nowej osoby, która będzie miała spłacać kredyt .
• Weryfikacja zdolności kredytowej.
• Podpisanie aneksu do obecnej umowy – po wykonaniu powyższych kroków konieczne będą dalsze formalności. Mowa tu o podpisaniu aneksu do umowy kredytowej i o przepisaniu kredytu hipotecznego na jednego kredytobiorcę.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Aby przystąpić do całego procesu konieczne będą następujące dokumenty:

• Dowody osobiste wszystkich kredytobiorców
• Dotychczasowa umowa kredytowa
• Dokumenty związane ze zdolnością kredytową – zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach
• Dokumenty związane z nieruchomością – akt notarialny, pozwolenie na budowę, odpis z księgi wieczystej itp.

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą to wśród wymaganych dokumentów znajdzie się także:

• zaświadczenie z urzędu skarbowego i ZUS o niezaleganiu z opłatami,
• NIP, REGON
• potwierdzenie uzyskiwanych przez nas dochodów.

Czytaj także: ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny

Opłaty jakie poniesiemy przy cesji

Cesja kredytu hipotecznego to zawsze dodatkowe koszty. To, ile będą wynosić zależy od konkretnego banku. Warto przed całym przedsięwzięciem zapoznać się z tabelą opłat i prowizji udostępnioną przez daną instytucję finansową. Najczęściej będziemy mieli do czynienia z poniższymi kosztami:

• Opłata za sporządzenie aneksu do umowy.
• Opłata za zwolnienie jednego z kredytobiorców z długu.
• Opłata za ponowne rozpatrzenie wniosku.

Należy zaznaczyć, że przepisanie kredytu nie jest dostępne w każdym banku.

Źródło:http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819