Jeśli planujesz zakup mieszkania na kredyt to musisz się liczyć z obligatoryjnym wkładem własnym. Kryzys finansowy z 2008 roku rozpoczął się właśnie od tego, że banki udzielały kredytów hipotecznych na zbyt wysokie kwoty. Kredyty udzielano nawet na 130 proc. wartości nieruchomości. Chcąc uniknąć podobnych kłopotów w przyszłości, wprowadzono kilka mechanizmów ograniczających możliwości beztroskiego pożyczania pieniędzy.
W Polsce uregulowane zostało to Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego. Zgodnie z nią, kredyt można otrzymać tylko w walucie, w której otrzymuje się większość swoich dochodów. Ponadto, banki nie mogą udzielać kredytu na sfinansowanie zakupu całkowitej ceny nieruchomości i muszą wymagać od kredytobiorcy tzw. wkładu własnego. Obecnie przepisy wymagają, by był on na poziomie 20 proc. kredytu o jaki wnioskuje klient. Jeśli nie dysponujecie środkami na pokrycie wkładu własnego to możecie skorzystać z dodatkowego ubezpieczenia. Niestety wiąże się to z wyższymi kosztami kredytu, ale nie pozbawia nas marzeń o własnym mieszkaniu.
20 procentowy wkład własny to dość duża bariera przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Młodzi ludzie nie mają najczęściej sporych oszczędności, które mogliby przeznaczyć na wkład własny. Z pomocą przychodzą wcześniej wspomniane ubezpieczenia. Wykupując ubezpieczenie niskiego wkładu własnego musimy dysponować jedynie 10 proc. Nie każdy jednak bank akceptuje takie rozwiązanie. Dlatego jeśli chciałbyś skorzystać z oferty obniżonego wkładu własnego to powinieneś się udać do Alior Bank, Deutsche Bank, Eurobank, Getin Bank, Bank Millennium, Bank Pekao, Bank PKO BP lub BZ WZB.
Jak jeszcze sobie poradzić z wysokim wkładem? W przypadku budowy domu wkładem uznanym za odpowiedni przez bank może być własna działka budowlana kredytobiorcy czy też wartość już wykonanych prac budowlanych. Wymagany wkład własny można przedstawić również w formie dodatkowego zabezpieczenia na innej nieruchomości czy też jako wkładu na książeczce mieszkaniowej.
