Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Kupując nieruchomość na kredyt konieczne jest wniesienie wkładu własnego na poczet ceny nieruchomości. Każdy bank posiada swoje regulacje i indywidualnie określa jakiej wysokości wkład musi posiadać Klient. To ile musimy mieć pieniędzy regulują także zalecenia i rekomendacje wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Po co zatem kupować ubezpieczenie niskiego wkładu własnego? O tym szczegółowo w dzisiejszym wpisie.

Co to jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego jest opcją dostępną dla osób, które decydują się na wzięcie kredytu hipotecznego i posiadają niewielką ilość środków na poczet wkładu własnego. W Polsce standardowe wymagania banków dotyczące wkładu własnego wynoszą zazwyczaj około 20% wartości nieruchomości. Jednakże, w przypadku braku wystarczających oszczędności, możliwe jest skorzystanie z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to forma zabezpieczenia dla banku, który udziela kredytu hipotecznego. Dzięki temu ubezpieczeniu, bank ma pewność, że w przypadku niemożności spłaty kredytu przez klienta, otrzyma zwrot kwoty wypłaconej na poczet niskiego wkładu własnego. W ten sposób bank minimalizuje ryzyko związane z udzielaniem kredytów osobom z niewielką ilością środków na wkład własny.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego może być dobrowolne lub obowiązkowe, w zależności od wyboru banku i umowy kredytowej. W przypadku wyboru tej opcji, klient ponosi dodatkowe koszty związane z opłatami za ubezpieczenie. Koszty te są zazwyczaj naliczane w formie jednorazowej opłaty lub dodatkowej miesięcznej raty kredytowej.

Zaletą ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest możliwość uzyskania kredytu hipotecznego, nawet gdy klient nie dysponuje odpowiednią ilością środków na wkład własny. Dzięki temu, osoby, które chcą nabyć nieruchomość, ale nie posiadają odpowiedniej ilości oszczędności, mogą skorzystać z tej opcji. Ponadto, w przypadku wystąpienia problemów związanych z spłatą kredytu, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego minimalizuje ryzyko straty ze strony banku.

Jednakże, istnieją również pewne wady związane z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. Koszty związane z tym ubezpieczeniem są zazwyczaj wyższe niż w przypadku standardowego kredytu hipotecznego, co oznacza, że klienci muszą ponosić dodatkowe koszty. Ponadto, istnieje ryzyko, że w przypadku niemożności spłaty kredytu przez klienta, bank może uzyskać tylko część swojego kapitału, co oznacza, że klient może zostać obciążony dodatkowymi kosztami.

Czytaj także: wyższy wkład własny spowodowany pandemią COVID-19

Ile wynosi ubezpieczenie niskiego wkładu własnego?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to bardzo indywidualna sprawa. Jego koszt i wysokość składki określa bank przy podpisywaniu umowy kredytowej. Dlatego mimo tej samy kwoty kredytu i w każdym z nich wysokość składki ubezpieczeniowej może się różnić. Analogicznie jak ma to miejsce w przypadku wysokości marży czy prowizji. Z reguły wynosi on 0,2% i jest doliczany do marży kredytu.

Warto wiedzieć, że banki bardzo często nie wyszczególniają kosztu ubezpieczenia jako osobnej pozycji, która widnieje w symulacji oferty kredytowej. Koszt ubezpieczenia jest najczęściej doliczany do marży. Zdarzają się też wyjątki jak np. w banku Pekao S.A., który jasno informuje swoich klientów o wysokości koszcie ubezpieczenia.

Ubezpieczenie wkładu w największych bankach

W Polsce największe banki oferują różne formy ubezpieczenia wkładu własnego przy kredycie hipotecznym. Poniżej przedstawiamy oferty ubezpieczeń największych polskich banków:

1. PKO Bank Polski oferuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”. Ubezpieczenie obejmuje 100% kwoty udzielonego kredytu, a koszt ubezpieczenia jest naliczany raz w momencie udzielenia kredytu.
2. Bank Pekao SA oferuje ubezpieczenie wkładu własnego w ramach programu „Pekao dla Młodych”. Ubezpieczenie obejmuje 100% kwoty udzielonego kredytu i kosztuje 3% wartości wkładu własnego. Ubezpieczenie jest naliczane jako dodatkowa opłata do raty kredytowej.
3. Santander Bank Polska oferuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego w ramach programu „Hipoteka Startowa”. Ubezpieczenie obejmuje 90% kwoty udzielonego kredytu i kosztuje 2,5% wartości wkładu własnego. Ubezpieczenie jest naliczane jako dodatkowa opłata do raty kredytowej.
4. ING Bank Śląski oferuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego w ramach programu „Mieszkanie na Start”. Ubezpieczenie obejmuje 100% kwoty udzielonego kredytu i kosztuje 3% wartości wkładu własnego. Ubezpieczenie jest naliczane jako dodatkowa opłata do raty kredytowej.
5. Bank Millennium oferuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”. Ubezpieczenie obejmuje 100% kwoty udzielonego kredytu i kosztuje 3,5% wartości wkładu własnego. Ubezpieczenie jest naliczane jako dodatkowa opłata do raty kredytowej.

Warto pamiętać, że koszty ubezpieczenia wkładu własnego mogą się różnić w zależności od banku i programu kredytowego. Przed podpisaniem umowy kredytowej warto dokładnie przeanalizować ofertę banków i porównać koszty związane z ubezpieczeniem wkładu własnego.