są monitorowane przez banki lub urzędy? Na szczęście rachunki bankowe nie są monitorowane na bieżąco. Inaczej sprawa się ma kiedy robisz przelew. Oczywiście nie każdy, bo kontrolowane są dopiero jeśli ich wartość przekroczy 1 tys. euro. Wówczas Bank ma obowiązek poinformować odpowiednie organy kontroli. Oprócz tego do kontroli kierowane są transakcje wzbudzające podejrzenie co do legalności transferu. Istotne jest to, że nie musi być to jednorazowy przelew na 15 tys. euro. Może to być kilka lub nawet kilkanaście przelewów, które łącznie dadzą nam tą lub wyższa kwotę. Gdzie banki zgłaszają takie transakcje? Zgodnie z obowiązującymi przepisami zgłoszenie musi zostać wysłane do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej przy Ministerstwie Finansów. Tam transakcje są analizowane ponownie i stamtąd mogą zostać przekazane do urzędu skarbowego lub prokuratury.
Nie każdy o tym wie, ale jeśli udzielamy pożyczki przy pomocy przelewu to musimy dobrze opisać transfer. Pamiętajmy również, że pożyczki powyżej 500 zł wymagają formy pisemnej i powinny zostać zgłoszone do urzędu skarbowego. Pożyczkobiorca jest bowiem zobowiązany do uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych (2 % pożyczki). Z kolei prywatny pożyczkodawca zobligowany jest do zapłaty podatku dochodowego.
Warto też uważać na transfery większych sum między rachunkami prywatnymi. Należy pamiętać, że źle opisany przelew może kogoś narazić na nieprzyjemności. Nie piszmy zatem w tytule chwilówka, kiedy rzeczywiście nie jest to pożyczka W przypadku darowizn pamiętajmy o ustawowych limitach, które regulują swobodny transfer gotówki. W tytule przelewu najlepiej napisać informację ogólną: czynsz za miesiąc styczeń albo na rachunki lub zwrot za kolację.
